Jak prowadzić finanse osobiste?

Finanse osobiste wiążą się z zachowaniami domowych gospodarstw na finansowym rynku. W ich ramach prowadzi się analizę potrzeb finansowych oraz metod ich realizacji, jak również badanie rynku usług finansowych czy monitoring postaw konsumentów. Czym właściwie jest budżet domowy? Jak dbać o finanse osobiste krok po kroku dowiesz się z naszego artykułu!

Czym jest budżet domowy?

Budżet domowy często wiąże się ze spisywaniem wydatków. W drugim przypadku możemy się dowiedzieć, na co wydaliśmy pieniądze, jednak nie poprawi to sytuacji finansowej. Nie będzie też się wiązać z informacją, ile i jak powinno się oszczędzać na przyszłe wydatki. Budżetem domowym natomiast określa się planowanie przyszłości. Pierwszym krokiem jest ustalenie, ile się ma gotówki w teraźniejszości.

Jak postępować?

Na początek warto ustalić swoje priorytety. W trakcie określania finansów osobistych należy wybrać tylko jeden główny priorytet finansowy. W ten sposób będziesz wiedzieć, jak dysponować pieniędzmi każdego miesiąca. Istnieją 3 grupy, na które wydaje się pieniądze:

• oszczędności – warto oszczędzać pieniądze na jakieś cele na przykład szkolenie rozwojowe
• koszty życia – pozostałe wydatki
• spłacanie zadłużenia – raty kredytowe czy pożyczkowe

Teraz wybierz priorytet i określ go co do kwoty czy czasu.

Planowanie wydatków

Planowanie wydatków należy rozpocząć od określenia, ile w konkretnym miesiącu planuje się wydać na powyższe kategorie. Warto w tym celu na kartce A4 zrobić kolumnę „Plan” i wprowadzić do niej kwoty. Obok niej stwórz kolejną zatytułowaną „Realizacja/Nazwa miesiąca”.  Nie zapomnij o kategorii „Różnica”. Przelej pieniądze, aby spłacić zadłużenie oraz na inne konto oszczędnościowe. Na kartce dodaj 4-5 kolumn na każdy tydzień miesiąca. Zbieraj paragony. Ważne, aby robić to wszystko systematycznie i powtarzać te czynności, aby wyrobić w sobie nawyk. Spisywanie wydatków powinno być robione każdego dnia, podobnie jak ich przeglądanie. Warto także wyrobić w sobie nawyk nazywania swoich wydatków jako „faktyczną potrzebę” oraz „zachcianki” i oznaczać przy każdym wydatku.

Analiza i opracowanie planu

Zacznij od analizy realizowania planu. Zwróć szczególną uwagę na „koszty życia”. Należy podsumowywać wydatki w każdym tygodniu. Dodaj kolumnę nazwaną „Suma”. Pozwoli Ci to sprawdzić, jaka kwota zostaje do końca miesiąca. Kolejnym krokiem będzie przygotowanie planu na następny miesiąc. Dobrym rozwiązaniem zamiast tradycyjnych kartek czy programów są aplikacje do kontroli wydatków. Warto skupić się na większych szczegółach na przykład o wydatkach w razie awarii.

Pozostałe wskazówki

Dobrą opcją jest automatyczne przelewanie danej kwoty na konto oszczędnościowe. Warto się na to zdecydować i zacząć od mniejszej kwoty. W przypadku wiedzy na temat rzeczywiście potrzebnych pieniędzy na wydatki w okresie miesiąca najlepiej ustawić większą sumę. Będzie przelewana na konto oszczędnościowe na początku każdego miesiąca. W tym celu należy wypełnić formularz, czyli zgodę na pobieranie przez firmę należności za na przykład rachunki za prąd czy gaz. Dobrym rozwiązaniem jest także stałe zlecanie przelewu. Opcja ta sprawdzi się w sytuacji systematycznych opłat, które są o stałej wysokości.